Del "prefiero no ver lo que gasto" y otras adicciones
Episodio #87 - Quiero bienestar financiero, ¿cómo lo consigo?, con Jimena Villacrés
Cuando leo “finanzas” me da una pereza…
Este es el típico tema del que todos necesitamos saber e incluso decimos que nos vendría bien aprender, pero luego en el fondo nos da una pereza suprema ponernos en ello.
Lo procrastinamos, básicamente, bien sea porque supone esfuerzo y tiempo o quizás también porque nos parece que entendemos poco.
En mi caso, ha habido de los dos, pero sobre todo de lo último. Nunca sentí que se me daban bien los números y por eso la gestión financiera me daba entre miedo y pereza. Aunque también me pasó que cuando vi Finanzas para no financieros en el Máster, me daba un subidón ver que si me ponía, lo entendía. Soy las dos personas, a la vez🙃
Total, que siempre lo he tenido como “materia pendiente” guardado en el cajón. Hasta hace unos meses que un amigo financiero me hizo ver que casi todos tenemos ese talón de Aquiles con nuestras finanzas personales y un par de semanas después de esa conversación, me reencontré en Instagram con Jimena, a quien ya había conocido en el coworking donde grabo el podcast. Jimena es asesora financiera pero también es muy buena comunicadora, su blog 123dinero.com es de esos que te aperece leer. Habla de finanzas con una sencillez y soltura de andar por casa y eso me enganchó. Ese día estuve un buen rato leyendo sus recomendaciones sobre por qué no deberías ahorrar de lo que te sobra sino de lo que ganas, cómo hacerlo un hábito con trucos como una transferencia automática o por qué es buena idea agendarte una cita contigo misma y tu presupuesto. Te dejaré estos post linkeados al final de esta newsletter en la sección de ayuditas extras.
Por eso quise que fuera ella mi invitada para este episodio sobre Bienestar Financiero y cómo conseguirlo, explicado en clave de andar por casa.
En este newsletter te doy el resumen de nuestra conversación:
¿Qué hay que saber para mejorar nuestras finanzas y alcanzar la tranquilidad y seguridad financiera?
¿Hace falta tener cualidades especiales, saber de finanzas o que te gusten los números?
¿Por dónde se empieza?
1. ¿Cuáles son los actitudes o talentos que diferencian a una persona con bienestar financiero de una que no lo tiene?
Es decir, ¿los que están económicamente bien es porque han tenido más suerte o tienen habilidades especiales?
Pues no.
Se han hecho conscientes de sus creencias limitantes (te cuento algunas más abajo) y poco a poco han ido aprendiendo a gestionarlas, un paso a la vez, un día tras otro.
2. Estas son las creencias o ideas más comunes sobre el dinero que nos limitan
“No soy buena para los números”
Para controlar tus gastos no hace falta ser un experto. Con sumar y restar y usar un Excel, tienes. También hay muchas aplicaciones que te echan una mano.
“No tengo mucho dinero para gestionarlo”
Conviene empezar desde el primer Euro que ganas, nos dice Jimena. Porque saber gestionarlo desde lo poco, te ayudará justamente a tener más.
“Me da miedo ver en qué gasto mi dinero… prefiero no entrar en la cuenta del banco”
Vale… Jimena lo resume diciendo que si no sabes dónde está tu dinero y en qué se va, tampoco vas a poder usarlo en tu beneficio.
¿Cuál es tu creencia limitante? ¿Cómo puedes trabajarla?
“La educación financiera te puede ayudar tanto en tu momento presente como en tu futuro… y lo cierto es que afecta a tu propio bienestar pero también a tu relación con tu familia y tus amigos”
3. Las recomendaciones de Jimena para ahorrar
La regla dice: 10% de tus ingresos.
Jimena dice: empieza con lo que sea cómodo y factible para ti. Puede ser una cantidad tan pequeña de tus ingresos como 10 Euros al mes. ¡Lo importante aquí es adquirir el hábito!
Cambia el enfoque: que no sea ahorrar de lo que te sobra a final de mes, sino separar lo que quieres ahorrar, antes de gastarlo. Para ello, establece una transferencia automática. Así te evitas procrastinarlo, que se te olvide y acabar ahorrando “de lo que te sobra” a final de mes.
Recomendación: hazlo en una cuenta separada, y si es remunerada mejor (abajo te dejo las recomendaciones de Jimena de algunas cuentas de este tipo).
Te quita estrés: tener ese colchón de seguridad te permite margen de maniobra ante algún imprevisto (desde que se te estropea un electrodoméstico… hasta cualquier cosa).
Ojo con las excusas: “No me sobra dinero para ahorrar”, “cuando tenga más dinero, ahorraré”, “quiero disfrutar ahora, para eso trabajo”.
3. Aprender a gastar y la regla de los 48 horas.
Momento rebajas 40% de descuento y el “me lo tengo que comprar”.
¿Te detienes a pensar antes de lanzarle a comprar?
Si es una compra por impulso, usa la regla de las 48 horas. Espera… y evalúa si es realmente algo que necesitas o es algo que deseas.
Se trata de ser sinceros con nosotros mismos.
Como en todo hábito, ¡ayúdate un poco con los detonantes y no le dejes todo a la fuerza de voluntad!
Hace tiempo que me di cuenta que recibir a diario un newsletter con las súper-mega-ultra-apetecibles ofertas de X marca de ropa, me ponía de los nervios y hasta me entristecía. Me creaba necesidades que, en su mayoría, no lo eran. Desde entonces, cuando estoy en momento de compra, conscientemente me suscribo a algún newsletter de este tipo y luego me doy de baja, o directamente me voy a la web, y ya está. Y así siento que lo controlo mejor.
4. ¿Por dónde empezar?
Pasos básicos:
Tener esta curiosidad por aprender.
Como todo nuevo hábito, habrá una resistencia inicial, pero tienes que trabajarlas.
Si tienes amigos o personas de confianza que tienen experiencia en esto, ¡pídeles ayuda!
Agéndate una reunión, cuéntales lo que te pasa y que te enseñen cómo lo hacen. Intercambiar opiniones y escuchar consejos te da una mirada más amplia.
P.D. Si prefieres la asesoría de un experto, contacta con Jimena 😋
Antes de ponerte a hacer nada, recopila toda la información de tus ingresos y gastos. Plásmalo
Plásmalo por escrito y categorízalo. Aquí no vale el “otros gastos” o “gastos varios” 😏
Esto es para que te hagas una idea de cómo es tu situación financiera.
Identifica si tienes deudas y diferenciar entre las deudas buenas y las deudas malas.
Esto sirve para lo mismo que lo anterior, tener un panorama general de lo que ingresas, lo que gastas y lo que debes. Muchas veces hasta que no hacemos esto no nos damos cuenta que tenemos deudas malas que no nos dan ninguna rentabilidad.
Ejemplo de deuda mala: financiar unas vacaciones demasiado caras de las cuales vas a terminar pagando mensualmente una cantidad X.
Ejemplo de deuda buena: financiar tu casa con una hipoteca.
Elige el método que mejor te encaje para llevar el tracking.
Encontrarás muchas formas y métodos para gestionar tu dinero… pero no tienes que seguirlo al pie de la letra. Usa lo que dicen otros para inspirarte pero adáptalo a tus circunstancias.
Establecer un presupuesto mensual dividido por categorías. No vale el “otros gastos” o “gastos varios” 😏
Una vez que lo tengas, puedes identificar gastos fijos mensuales y básicos, gastos variables (aquí entran los caprichos) y ahorro.
¿Para qué te sirve esto? Saber dónde está tu dinero y en qué lo gastas, es lo que permite planificar esa seguridad financiera. ¡Y vivir un poco más tranquilo!
RECUERDA ESTO:
Todos tenemos aptitudes para gestionar nuestro dinero, ¡el caso es ponerse!
Ten una “cita con tu dinero” para darle esa importancia que tiene en tu vida.
Los hábitos de forjan de pequeños vencimientos, cada día.
¡Ayuditas extras!💁♀️
-Artículo sobre cuentas remuneradas recomendadas para ahorrar (en España): https://www.123dinero.com/cuentas-bancarias-remuneradas/
-Artículo sobre cómo empezar a invertir, por dónde y por qué diversificar las inversiones: https://www.123dinero.com/como-empezar-invertir/
Gracias por estar ahí 🥰
Sigamos Cambiando un #TodoMal por un #TodoBien
¡Nos leemos pronto!
Nina.
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